Как вы, вероятно, уже поняли, единственный законный способ заставить кредиторов согласиться на значительное сокращение выплат — это через суд.
Нет другого способа разрешить эту ситуацию.
Так как же достичь этого?
С помощью законодательства через процедуру судебной реструктуризации долгов, где суд решает, кто, сколько, кому и когда будет платить.
Но как это возможно? Разве существуют такие законы?
На самом деле, законодательство Российской Федерации довольно благожелательно относится к должнику. Логика здесь проста — если человек должен вернуть долг, давайте поможем ему в этом! Уменьшим проценты и общую сумму долга, снизим переплату, увеличим сроки — лишь бы он выплатил!
Однако это не происходит автоматически. Подумайте сами: кредитору это невыгодно — он хочет получить все. Суд рассматривает дело, а не представляет интересы какой-либо стороны. Рядовому юристу по банкротству это тоже невыгодно — он получит свои деньги за простую процедуру. Зачем ему заниматься более сложным и трудозатратным процессом ? А вы не юрист, как вы сами в одиночку сможете разобраться в этом?
Но кто тогда занимается этим?
Этим занимается не юрист по банкротству, а юрист по реструктуризации, а сама процедура называется реструктуризация долгов гражданина и проходит в арбитражном суде.
Что такое реструктуризация долга через суд?
Это сложная и продолжительная юридическая работа, целью которой является создание для должника таких условий выплат, которые его устроят. В этом случае суд всегда идет навстречу, так как формально долг будет выплачен (пусть и в значительно меньших объемах!).
Кредиторы, конечно, не очень рады этому, но поскольку все делается в соответствии с законом, они не могут серьезно повлиять на процесс.
В результате вы избегаете статуса банкрота, снижаете финансовую нагрузку, сохраняете имущество и окончательно закрываете вопрос с долгами.
Преимуществ у судебной реструктуризации много. Как минимум, это объединение кредитов, остановка роста процентов, отсрочка платежей. Во многих случаях это ещё и уменьшение размера платежей в несколько раз, увеличение общего срока выплат и т.д… В исключительных случаях удается почти ПОЛНОСТЬЮ списать все долги!
Специалисты по реструктуризации хорошо знают, какие преимущества можно получить в каждом конкретном случае, поэтому, обратившись к ним, вы заранее сможете узнать, подходят ли вам эти условия или нет.
Благодаря реструктуризации можно остановить взыскания по исполнительным производствам, открыть выезд за границу и сохранить даже залоговое имущество.
Чем больше сумма долга, тем выгоднее реструктуризация.
Небольшая известность реструктуризации связана с тем, что сам процесс занимает много времени — в среднем около 10 месяцев, а квалификация юристов должна быть очень высокой.
Обратите внимание на то, что вы заранее будете знать результат реструктуризации и все возможные варианты развития событий. Итоговая стоимость услуг по реструктуризации сопоставима или немного выше стоимости банкротства.
Важно понимать, что судебная процедура реструктуризация долгов гражданина это не банковская и не брокерская услуга, не рефинансирование или «перекредитование», а гораздо более выгодное и эффективное решение.
Примеры выгоды по реальным делам по реструктуризации долгов через суд
| Ссылка на дело на сайте суда | Долг был, ₽ | Долг стал, ₽ | Платеж был, ₽ | Платеж стал, ₽ |
| А40-61064/2021 | 2 984 844 | 1 528 800 | 69 649 | 63 700 |
| А40-76201/2021 | 1 669 177 | 600 000 | 155 633 | 25 000 |
| А40-151196/2021 | 1 226 817 | 945 724 | 1 226 817 | 39 405 |
| А41-68070/2021 | 1 090 704 | 310 863 | 481 892 | 12 953 |
| А40-241994/2022 | 1 586 872 | 572 505 | 429 606 | 23 854 |
| А41-15061/2017 | 1 295 687 | 606 271 | 1 256 917 | 16 841 |
| А41-22269/2020 | 5 145 355 | 2 741 861 | 197 931 | 112 176 |
| А40-267312/2021 | 1 980 772 | 947 826 | 109 900 | 39 493 |
| А06-1621/2021 | 4 272 988 | 1 822 765 | 125 336 | 75 949 |
| АА41-42329/2021 | 4 788 340 | 3 064 864 | 187 747 | 111 847 |
Во всех случаях всё нужное имущество, включая заложенное (по ипотекам, автокредитам и т.д.), было сохранено в собственности.
Важно понимать, что о реструктуризации существует множество мифов и заблуждений
Вот те немногие из них, о которых нужно знать:
какая должна быть сумма долга?
Реструктуризация тем выгоднее, чем выше сумма долга. Реальную выгоду она приносит при общей сумме всех долгов от 1 000 000 рублей и выше.
Банки/МФО не одобрят мне процедуру реструктуризации
Реструктуризация — это законный судебный процесс, а не банковская процедура. Решение принимает Арбитражный суд, а не банки или МФО.
Я впервые слышу про реструктуризацию
Реструктуризация долга через суд — это официальная процедура, она действует с 2015 года. Малая известность реструктуризации связана со сложностью процедуры.
Это то же самое, что и рефинансирование в банке?
Рефинансирование долга в банке, то есть взятие новых кредитов, чтобы погасить старые, и реструктуризация долга через суд — два совершенно разных процесса. Нет ничего общего кроме созвучия слов.
Это честно? Не хочу никого обманывать
Реструктуризация была введена государством как раз для того, чтобы в сложной ситуации можно было честно и справедливо выбраться из тяжелой ситуации с долгами.
Есть ли гарантии?
Реструктуризация является процедурой, предусмотренной законом. Это значит, что в случае соблюдения норм, определенных законодательством, результат можно предсказать. Поэтому итоги процедуры хорошо прогнозируются — вы будете знать, что получите еще до начала всего процесса.
Не проще ли взять новый кредит или заложить квартиру?
Новый кредит могут не одобрить. Если и одобрят, то переплата будет еще выше. Залога имущества лучше избежать. Скорее всего, он будет под большой процент и под огромный ежемесячный платёж. В случае проблем с оплатами кредитор сможет забрать у вас квартиру, даже если она в статусе единственного жилья, если не принять своевременных мер. Зачем идти по более сложной, рискованной и дорогой схеме, если альтернатива однозначно лучше?
работает ли это с ИП и самозанятыми?
Да, процедура реструктуризации работает для ИП и самозанятых точно так же, как и для обычных физических лиц.
работает ли это с Юридическими лицами?
Для юридических лиц предусмотрены более сложные аналогичные судебные процедуры.
почему нигде нет рекламы реструктуризации?
Реструктуризацией активно пользуются те, кто о ней знает.
Процедура сложная, требует опыта и высокой квалификации юристов — именно поэтому вы не видите её в рекламе на каждом шагу, и большинство компаний её просто не предлагают.
Нечем платить по кредитам, как потянуть еще и оплату услуги?
Все платежи по кредитам останавливаются по закону, поэтому у вас сразу появятся свободные деньги. Общая выгода реструктуризации значительно превосходит затраты на нее.
Боюсь за кварТИру/машину
Реструктуризация долга через суд идеально подходит под эту ситуацию. В частности, сохранение имущества — одно из главных преимуществ процедуры.
В ДРУГОЙ КОМПАНИИ МНЕ СКАЗАЛИ, ЧТО РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ НЕ РАБОТАЕТ
Реструктуризация — сложная юридическая процедура. Многие компании просто не умеют её проводить, поэтому и утверждают, что она «не работает». А если и умеют, то им гораздо проще быстро обанкротить клиента и перейти к следующему, чем заниматься серьёзной и кропотливой работой.
Вы действительно можете законно разобраться с долгами, сохранить имущество и платить в разы меньше — без коллекторов, арестов и других угроз.
Самое важное - в подавляющем большинстве случаев реструктуризация оказывается ЗНАЧИТЕЛЬНО выгоднее банкротства.
Поэтому если вы действительно планируете решить вопрос с долгами, то вам стоит узнать, какую выгоду лично вы сможете получить от процедуры реструктуризации.
Как узнать, подходит ли реструктуризация лично вам:
Вы описываете свою ситуацию специалисту, он задает необходимые вопросы и уточняет ваши цели.
Затем вам предлагается конкретное решение с указанием сроков и стоимости.
Если результаты вас не устраивают, вы отказываетесь.
Если устраивают, то заключаете договор, и работа начинается.
Как это сделать?
Узнать предварительно, какие выгоды лично вы сможете получить, исходя из вашей ситуации, можно прямо сейчас, пройдя короткий тест из 6 вопросов. Результаты будут доступны вам сразу же.